書評・解説 | 2025-09-17 | いんべすた＠
「きみのお金は誰のため」を読んで見えてきた、私たちの「お金」と「社会」の真実 — いんべすた＠の学び
田内学さんの著書を読み、私（いんべすた＠）が腹落ちした「お金の本質」と「社会のしくみ」を、原稿を削らずに丁寧に解説します。私自身の経験や実践ヒントも交えて、今日から使える視点に落とし込みました。
はじめに — 正直に言うと、私も昔は「お金があれば幸せになれる」と漠然と思っていました
ここは正直に書きます。サラリーマン時代の私は「収入が上がれば不安は減る」「資産が増えれば幸せに近づく」と漠然と信じていました。お金を貯め、投資を学び、資産配分に拘る――それは正しい行動だと今も思いますが、田内学さんの『きみのお金は誰のため』を読んで、「お金 ≠ 幸せ」という根本に向き合わされました。
この書評では、本書の要点を丁寧に拾いながら、私がどこで共感し、どこで考えが変わったかをできるだけ具体的に書きます。最後には「いんべすた＠流の実践ヒント」もまとめています。読み終わるころには、あなたの“お金観”も少し変わるはずです。
第一章：お金の「無力さ」と「本質的な力」を知る
1.1 お金では何も解決できないという衝撃の真実
本書はまず、お金はそれ自体で問題を解決しないと強く指摘します。例として私が一番刺さったのは、「無人島に1億円を持って行っても何も買えない」という極端な仮定です。これは単なる思考実験ではなく、お金の向こうに必ず人の労働があるという原理を分かりやすく示しています。
普段、私たちは「お金でモノが買える」「サービスが受けられる」と直感的に考えますが、それは「お金を受け取る人が働いてくれるから」に過ぎません。スターバックスのコーヒーだって、バリスタ、その店を支える流通や農家、物流の人々・・・多くの労働がつながって初めて成立しています。お金はその橋渡し役にすぎないのです。
1.2 お金に秘められた「選ぶ力」とその限界
一方で、お金には確かな「選ぶ力」があります。投下できるお金の量や向け先で品質やサービスレベルを選べます。しかし、この選択の前提には必ず「選択肢になるだけの人や生産力が存在する」という事実があります。
著者はジンバブエのハイパーインフレを例に挙げます。紙幣を大量に刷っても、生産力が伴わなければその価値は暴落します。この教訓は私たちに、「お金を増やすだけでは社会を豊かにできない」という根本を思い出させます。
第二章：お金を貯めることの「社会的な意味」と「未来への備え」
2.1 お金を貯めても将来の備えにならないという視点
いわゆる“老後資金を貯める”という考えは個人レベルでは合理的です。しかし本書が示す逆説は、みんなで貯めること自体は社会全体の備えにはならないという点です。理由はシンプルで、貯蓄が増えても生産量が増えるわけではないからです。
例としてお正月のおせちが出てきます。お正月に誰も働かないから保存食が必要だった、という文化が示すのは「働く人がいなければお金はモノに還元されない」という点です。人口構成が変わり、働き手が減れば、いくらお金を持っていても物資の供給が追いつかない可能性があります。
2.2 生産性の重要性とパン工場の寓話
パン工場の寓話は非常に分かりやすい。生産が半分になれば物価は上がり、配分の問題が生じます。政府がいくらお金を配っても、生産が復活しない限り根本解決にはならない。ここで重要なのは、個人の貯蓄行動だけでなく、社会全体の生産性とインフラをどう維持・向上させるかを考えることです。
2.3 将来を豊かにする社会基盤の蓄積
教育制度、医療、インフラ。これらは一世代で築けるものではなく、長期的な投資の蓄積です。私たちが個人としてできることは限られるかもしれませんが、どの政治家に投票するか、どの企業を応援するかという小さな選択が、長期的には大きな差を生みます。
第三章：社会を動かす「お金の真実」と「私たちの役割」
3.1 お金は「誰かに働いてもらうためのチケット」
この一言に尽きます。お金はモノそのものではなく、人の労働や知恵を受け取るためのチケットです。貯金は将来に「誰かに働いてもらうためのチケット」を蓄える行為であり、借金は将来自分が他人に働いてもらう代償を前倒しする行為と捉えられます。
この視点で見ると、商品価格の裏にある労働の質や量、そしてその分配の公平さが見えてきます。私はこの考え方を、自分の消費や投資判断に今後取り入れていきたいです。
3.2 働くことの真の意味：「誰かの役に立つこと」
給料はサービス利用者（消費者）が払った対価の一部です。つまり私たちの働きは、誰かの問題を解決する行為そのものです。ここに誇りを持てるかどうかで、働き方の質は確実に変わります。私は自分のスキルを「誰の役に立てるか」を基準に選ぶようになりました。
3.3 お金の使い道が未来を創る「投票」
お金を使うことは、何を残すか、何を応援するかを決める投票行為です。あなたの消費や投資は、需要という形で市場にシグナルを送ります。良いサービスを継続的に安く提供する企業は、多くの人を豊かにし、結果として社会全体の格差を縮めることに寄与します。
逆に、短期的利益だけを求める行動（例：自社株買いの優先など）は、本来的な資金の循環を阻害することがあります。投資は単なる資産増加手段ではなく、未来を選ぶための行為である──この理解が大事です。
第四章：著者の背景から紐解く「お金の哲学」
田内学さんはゴールドマン・サックスで金利デリバティブのトレーダーを務めた経歴を持ちます。金融市場の最前線で見たことは「多くの取引が実体経済に直接つながっていない」という現実でした。そこから生まれた疑問が、本書執筆の原点です。
また、小説という形で書かれた本作は、金融の難しい議論を感情的に理解させる力を持ちます。私もブログでは「体験」を重視して伝えることにしていますが、物語の力で人の心に残る点は非常に有効だと感じました。
第五章：私たちにできること — 「私」から「私たち」へ意識を広げる
5.1 社会と自分との距離を縮める
日本の若者の社会意識の低さがデータとして示される中、私たちは「自分ごと」として社会を捉える訓練が必要です。終身雇用が揺らぎ、個人で価値を生み出す時代において、働きがい（＝誰かの役に立つ実感）を重視することが未来を作る一歩です。
5.2 お金とどう向き合うか：個人と社会の豊かさ
お金は重要です。しかしそれは手段です。家族やコミュニティの絆、支え合いといった非貨幣的な資本も同じくらい重要です。孤独死の問題は、いくら貯金があっても満たされないものを示しています。だから私は「足るを知る」ことを大切にしています。
5.3 金融教育の現状と未来への提言
金融教育が「貯蓄→投資」という流れだけに偏っている現状に警鐘を鳴らします。本来、投資は新しい価値の創出を支援するものであるべきです。若者には「資金を調達する側」への理解と、自分が国家や地域の課題を解決する側になりうるという視点を育ててほしいと願います。
まとめ：お金の本質を理解し、より良い社会を築くために
本書で伝えたい核心はシンプルです。
- お金で直接問題は解決できない。お金の向こうにいる人が問題を解く。
- みんなで貯めても社会の備えにはならない。生産性と社会基盤の蓄積が重要。
- お金は「誰かに働いてもらうためのチケット」。貯金・借金はその意味で考えるべき。
- お金の使い道＝未来への投票。あなたの消費・投資が景色をつくる。
重要な言葉：
お金をどう使うかは、未来をどう創るかの選択です
私が本書から得た最大の学びは、「私」から「私たち」へと意識を広げることの大切さです。個人としての備えは必要ですが、それだけに閉じてしまってはいけない——そう強く感じました。
—— いんべすた＠より
（私の体験）子どもの頃から「お金が安心をくれる」と思い続けた私が、この本で考え方を変え、消費も投資も投票として扱うようになった具体的な変化は後述の「実践ヒント」を参照してください。
いんべすた＠流：今日からできる実践アクション（5つ）
以下は私が実際に試して効果を感じた、あるいは読者におすすめしたい具体的行動です。小さな習慣の積み重ねが将来の景色を変えます。
- 消費を意識的に選ぶ（未来への投票） 毎月の支出先に優先順位をつける。地元や社会課題解決に貢献するサービスに少し多めに払うことを試してみてください。
- 自己投資を最優先にする 書籍・講座・スキル習得に年間予算を組む。技術・言語・マネジメントなど、再現性のあるスキルに投資しましょう。
- ローカル経済への小さな投資 地域のクラウドファンディングや講座、ボランティアに参加することで、地域の生産性向上に貢献できます。
- 投資の視点を”誰が幸せになるか”に切り替える 投資先を選ぶ際、「この企業は誰を支援するのか」「雇用や社会インフラを生み出すか」をチェックする癖をつけましょう。
- 政治参加：税金の使い道を自分ごとにする 選挙では公約を比較し、教育や医療、インフラの長期投資を重視する候補者を支援しましょう。税の使途は未来を変える大きなレバーです。
FAQ：読者が抱きやすい疑問に答えます
Q1. お金よりも人が重要なら、貯金は不要ですか？
A1. いいえ。個人の貯金はリスク管理として大切です。ただし、それが社会全体の備えになるわけではないという視点を持つことが重要です。
Q2. 投資は自己中心的にならないか心配です。
A2. 投資を”誰が幸せになるか”で選べば、自己利益と社会貢献は両立します。短期的な売買目的だけでなく、事業や雇用を支える長期投資を検討してみてください。
Q3. 日常で具体的に何から始めれば良い？
A3. 最初の一歩は消費の見直しです。普段の支出先を見て、1つだけ“未来に残したい投票”を選んでみてください。
この記事は、田内学さんの著書の要点を筆者であるいんべすた＠の視点でまとめたものです。原著の引用は最小限に留め、解釈と感想を中心に記しています。
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